В какой школе училась валерия лукьянова. Валерия лукьянова, муж

Сегодня в России действует госпрограмма, позволяющая покупать машины в кредит на выгодных льготных условиях. Для стимулирования отечественного автопрома правительством РФ была принята соответствующая программа автокредита с государственной поддержкой и субсидированием. Данная госпрограмма стартовала в 2009 году, а в последующем на ее реализацию было выделено около 5 миллиардов рублей.

Желающими взять автокредит с господдержкой в Москве, как и финансовыми организациями для субсидирования, должны соблюдаться некоторые условия.

Условия госпрограммы

Чтобы получить автокредит по государственной программе:

• стоимость машины должна быть менее 750 тысяч рублей;
• автомобиль не должен быть старше 12 месяцев;
• весить авто должно менее 3,5 т;
• первый взнос не должен быть ниже 15%;
• автомобиль не должен стоять на учете в ГИБДД;
• машина должна быть обязательно российской сборки.

Кредиты на авто с государственной поддержкой можно найти в банках любого региона РФ. При этом каждая организация выдвигает свои условия: как размер ставки, так и сумму для первого взноса. Обратите внимание: если проценты ниже, в дополнение может быть установлен сбор за выдачу автокредитов. Бесспорным преимуществом является возможность досрочного погашения автокредита, как, например, в Банке Москвы.

Какие машины можно купить по такому кредиту?

Государственная программа распространяется только на автомобили, произведенные российскими предприятиями. Они должны быть конвейерного качества и без регистрации в ГИБДД. Самые популярные марки, удовлетворяющие этим требованиям — Lada, а также Renault и Nissan отечественной сборки. Сегодня в списке автомобилей, на которые распространяется такой авто кредит, наличествует 50 марок.

Однако в каждом банке, работающем с госсубсидией, эти списки могут разниться, поэтому, отправляя заявку на кредит в ту или иную организацию, вначале ознакомьтесь с актуальным перечнем на ее сайте.

Основные требования к заемщикам

• Гражданство РФ с постоянной пропиской в регионе, где приобретается автомобиль.
• Документы: паспорт РФ, водительское удостоверение. Некоторые банки требуют подтверждения дохода и наличия трудовой книжки с соответствующим опытом работы на одном месте. Однако хватает в Москве и тех, что выдают автокредиты по первым двум. Но в таких случаях может быть увеличен первый взнос.

Преимущества оформления

Спрос на покупку автомобилей по госсубсидии постоянно растет. Еще бы:

• кредит на авто выдается по льготной процентной ставке, которая значительно ниже по сравнению с обычными потребительскими кредитами;
• государственная программа гарантирует соблюдение полной прозрачности и законности всех операций.

С помощью сервиса Credit Znatok заявка оформляется в один клик. Просто выберите подходящий банковский продукт и нажмите «Оформить». Вы окажетесь на соответствующей странице банка, где легко заполните короткую анкету. Вам останется только ждать звонка от менеджера для профессиональной поддержки в процессе получения кредита.

Автокредит по государственной программе – это денежный субсидированный заём, оформленный в банке с целью покупки новой машины, наделенный льготными условиями, позволяющими сделать этот процесс доступным для большинства российских граждан.

Суть госсубсидирования

Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.

Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.

Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.

На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:

• Покупка автомобиля национального производства.
• Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
• Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей

Новые условия

В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 2\3 части.

Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:

• Максимальная цена автомобиля – 1 млн. 450 тыс.
• Автокредит с госсубсидией выдают на период, не превышающий три года.
• Фиксированная льготная скидка – 6,7%.
• Предоплата при покупке ТС отсутствует.
• Финансы на покупку машины в кредит по государственной программе выдают исключительно в национальной валюте.
• Стартовая сумма государственного автокредита определяется сотрудниками банка, а максимальная не должна быть больше 920 тыс. рублей.
• Новый автомобиль не должен состоять на учёте или быть зарегистрированным на физ. лицо.
• Государственный льготный автокредит не выдают на ТС массой более 3, 5 тонн и для использования его в коммерческих целях.

Субсидирование автокредитов, его условия, специфика и ставки могут иметь отличительные черты согласно политике конкретного банковского учреждения.

Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:

• Стартовая сумма госавтокредита.
• Процентная ставка с последующим расчетом окончательной суммы, выплачиваемой заёмщиком.
• Минимальный срок кредита для покупки с поддержкой государства.

Какие авто попадают под госкредит?

Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.

Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.

Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.

Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:

• Сбор авто должен производиться на территории РФ.
• Стоимость машины не должна быть выше предельно фиксированной цены.

Действующие программы

С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.

Кредитные программы на покупку автомобиля:

• «Первый автомобиль» – льготная программа создана специально для лиц, покупающих машину впервые. По данному государственному проекту приобрести можно только одно ТС, а покупатель уже должен иметь водительское удостоверение. Вся информация пролежит проверке Госавтоинспекцией и сотрудниками банка в КИ.
• — проект предназначен для семьи, в которой подрастают двое или более несовершеннолетних детей.
• «Российский тягач» — в программе могут участвовать как физические лица, так и предпринимательские организации. К основной скидке 10%, действующей только на тягачи российского выпуска, добавляется дополнительные 2,5% от стоимости авто.
• «Российский фермер» — льготная госпрограмма разработана для представителей малого или среднего сельскохозяйственного бизнеса. Субсидированная скидка идентична вышеуказанному проекту и распространяется на технику российской сборки.
• «Свое дело» — госпрограмма для поддержки покупательского спроса на ТС среди представителей малого и среднего бизнеса. Также предполагает увеличение субсидии до 12,5%.

Требования

Ключевыми требования программы госсубсидирования являются:

• Наличие безупречной кредитной истории у физического лица.
• Для семей с детьми – исполнение ребенку 6 месяцев.

Банки, реализующие льготные автокредиты предъявляют дополнительные требования и условия исходя из собственной кредитной политики и общей схемы работы.

• Минимальная возрастная планка будущего заёмщика опущена до 18 лет в Кредит Европа банк, тогда как в других учреждениях поучаствовать в программе могут граждане от 21 года, а Сетелем банке от 23 лет. Максимальный возраст, утвержденный в большинстве финансовых организаций – это 65 лет.
• Одним из основных требований от заёмщика – является постоянная регистрация в месте оформления займа и господдержки по автокредиту. Немногие организации решаются выдавать кредиты лицам без постоянной прописки – среди них: ВТБ24, Росбанк, Юникредитбанк.
• Требования к трудовой деятельности во многом схожи для всех банков: общий стаж работы не менее года , и не менее трёх месяцев на актуальном рабочем месте.
• Предоставление справок, подтверждающих платежеспособность и уровень дохода, не является обязательным условием, но их наличие значительно увеличивает шансы на получение от банка дополнительных привилегий и скидок.

Обзор банков

Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.

Самым удобным вариантом покупки машины с программой господдержки станет посещение автосалона. Процедура сэкономит личное время и уже на месте, клиент узнает все о банке-партнере, его условиях и определится с покупкой желаемого авто.

Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30% . Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.

В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.

Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).

Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.

Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.

Как рассчитать автокредит по госпрограмме?

Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.

Кредитные калькуляторы банков, которые разработали специальные проекты автокредитования по госпрограмме, проводят расчетные операции уже с учетом субсидированной скидки.

В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.

Для примера: банк выдает автокредит под 14% годовых, путем несложных математических действий (14%-6,7%=7,3%), получаем размер льготной ставки по госпрограмме. Согласно статистическим данным максимальная величина ставки, с учетом субсидированной скидки, составляет 13,3%.

В июле россиянам стали доступны новые виды льготных автокредитов. Воспользоваться ими смогут покупатели первой в жизни машины и родители двух или более детей. РБК разобрался, насколько выгодны эти предложения.

С 12 июля заработали новые программы льготного автокредитования - «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», в рамках которых россияне могут получить единовременную скидку в размере 10% от стоимости покупаемой в кредит машины. Согласно постановлению правительства от 7 июля, воспользоваться первой программой смогут граждане, имеющие двух или более несовершеннолетних детей, а второй - те, кто приобретает автомобиль впервые в жизни. Скидки по программам будут предоставляться на стадии уплаты первого взноса по стандартному льготному автокредиту.

Указанные программы дают дополнительные льготы в рамках программы субсидирования автокредитования. Весной премьер-министр Дмитрий Медведев продлил ее до конца 2017 года. При этом правительство повысило предельную стоимость автомобиля, на покупку которого можно оформить льготный кредит, с 1,14 млн до 1,45 млн руб. (с учетом страховки), а также установило максимальную ставку по такому кредиту на уровне 11,3%. Оформить льготный автокредит разрешено максимум на три года.

Перечень автомобилей, которые можно приобрести по программам льготного автокредитования несколько расширился. Однако в него по-прежнему входят российские машины или иномарки, собранные на территории России в этом и предыдущем годах.

Как поясняется в постановлении правительства, запуск двух подпрограмм в рамках большой программы направлен на поддержку местной автомобильной промышленности. На реализацию этой меры Минпромторг выделил 3,75 млрд руб., планируя продать не менее 58,35 тыс. машин.

По данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), сейчас объем продаж автомобилей в России находится на самом низком уровне с 2009 года - в месяц дилеры реализуют 100–140 тыс. машин, тогда как в докризисные 2013–2014 годы продажи составляли в среднем 200 тыс. в месяц.

Какие банки участвуют в программе

Хотя постановление о новых программах уже вступило в силу, официальный перечень банков, которые будут предоставлять такие кредиты, еще не утвержден. Однако три банка-лидера по выдаче льготных автокредитов в 2016 году (по версии агентства «Автостат») - ВТБ24, Сбербанк и Росбанк - начали оформлять займы по новым правилам. Скидки по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» стали доступны в них на прошлой неделе. «Интерес к программам очень высокий. По состоянию на четверг, 20 июля, банк за четыре дня получил более 300 заявок на автокредиты с субсидией на первый или семейный автомобиль», - комментирует старший вице-президент, директор департамента автобизнеса ВТБ24 Алексей Токарев.

Аналогичное число заявок получил к этому дню и Русфинанс Банк («дочка» Росбанка), сообщила директор департамента автокредитования банка Наталья Русова. А вот в дочерней структуре Сбербанка, занимающейся автокредитованием, Сетелем Банке, высокого спроса не зафиксировали. По данным пресс-службы Сетелем Банка, по состоянию на 20 июля банк получил 32 заявки на покупку автомобиля по программе «Первый автомобиль» и 43 заявки по программе «Семейный автомобиль».

Куда обращаться

Чтобы оформить кредит по одной из двух программ, покупатель должен обратиться к дилеру интересующей его марки либо в центр автокредитования при банке. В первом случае ему сперва нужно убедиться, что выбранный автосалон сотрудничает с банком, участвующим в программе субсидирования автокредитов, для этого необходимо проверить список дилеров-партнеров на сайте самой кредитной организации.

«Процедура получения кредита стандартная. Для заемщиков по программе «Семейный автомобиль» дополнительно требуется лишь подтвердить наличие двух и более несовершеннолетних детей, предоставив свидетельства о рождении», - рассказывает Алексей Токарев из ВТБ24. Клиентов, желающих оформить заем по программе «Первый автомобиль», ждет еще и проверка на наличие других средств передвижения по базам ГИБДД и бюро кредитных историй, добавляет банкир. Обладание мотоциклом и мопедом причиной для отказа в кредите не является.

Как и в случае с основной программой льготного автокредитования, ставка по кредитам, оформленным в рамках продуктов «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», рассчитывается по формуле «ставка по обычному автокредиту банка минус 6,7 п.п.», но она не может быть выше 11,3% годовых. Для сравнения: обычный автокредит в опрошенных РБК банках выдается под 15–16% годовых. Максимальный срок кредитного договора остается прежним - 36 месяцев. Однако помимо льготной ставки заемщики по этим программам получают еще и скидку в размере 10% от стоимости автомобиля, напоминает исполняющий обязанности председателя правления Сетелем Банка Михаил Шокин.

Размер первого взноса по льготным кредитам на «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль», согласно постановлению правительства, должен быть не меньше 20% от стоимости машины. Таким образом, благодаря скидке по одной из двух программ заемщик сможет заплатить первый взнос в размере лишь 10% от суммы кредита.

Правда, за дополнительные льготы по двум подпрограммам придется заплатить изначально несколько большими расходами. Дело в том, что в рамках стандартной программы льготного автокредитования на 2017 год первый взнос не обязателен. Еще один принципиальный момент, который отличает обычный льготный автокредит от займов по двум новым подпрограммам, - ограничение в количестве машин. Стандартный льготный автокредит позволяет заемщику покупать столько автомобилей, сколько ему позволяют финансовые возможности. А вот программой «Первый автомобиль» заемщик сможет воспользоваться только раз в жизни, а программой «Семейный автомобиль» - не больше одного раза в год.

Как выбрать кредит

Опрошенные РБК эксперты рекомендуют при выборе заранее посчитать процентную ставку и итоговую переплату по нему. «Такой подход дает клиенту полную картину его затрат за срок пользования кредитом, позволяет максимально объективно оценить, на какой период стоит брать кредит, а также выбрать продукт, подходящий именно этому клиенту», - говорит директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова. Максимально выгодный кредит можно оформить по специальным программам автопроизводителей, которые суммируются с льготными программами автокредитования от государства, для этого финансист советует заемщикам всегда узнавать у дилеров о текущих промоакциях и скидках.

Независимый финансовый консультант, доцент Финансового университета Саида Сулейманова отмечает, что при оформлении автокредита лучше отталкиваться не от процентной ставки, а от желаемой модели машины, под которую и подбирается кредитный продукт. Обязательно следует уточнить, существуют ли какие-то специальные требования у банка к заемщикам, участвующим в новых программах. В частности, нужно выяснить, сможет ли покупатель со временем поменять страховую компанию или передать автомобиль третьим лицам, говорит эксперт.

Пример: ставка банка на автокредит 20% годовых. Воспользовавшись программой льготного автокредитования, процентная ставка составит 10,67%

Ставка=20-(14*2/3)

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита, процентная ставка не превысит 15%

Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита 2015

Обратите внимание, некоторые модели в дорогостоящих комплектациях могут не подходить под условия программы по ценовому критерию в 1 млн. руб.

Список автомобилей для льготного автокредитования подготовлен аналитическим агенством "АВТОСТАТ" на основе актуальных данных по ценам, однако при старте программы может быть уточнен. По закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространаяется льготный кредит.

Список банков, предоставляющих льготные автокредиты

• АКБ «БТА-Казань» (ОАО)
• АКБ «Связь-Банк» (ОАО)
• АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
• АКБ «Энергобанк» (ОАО)
• Банк ВТБ24 (ЗАО)
• Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО)
• «Банк ПСА Финанс» (ООО)
• «БыстроБанк» (ОАО)
• «Газпромбанк» (ОАО)
• КБ «Верхневолжский» (ОАО)
• «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО)
• «Райффайзенбанк» (ЗАО)
• «Русфинанс Банк» (ООО)
• «Сбербанк России» (ОАО)
• «УРАЛСИБ» (ОАО)
• «Фольксваген Банк РУС» (ООО)
• «ЮниКредит Банк» (ЗАО)

список банков - участников программы льготного автокредитования будет пополняться.

На официальном сайте Минпромторга сообщается, что В ноябре 2013 года правительством будут утверждены правила предоставления субсидий кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам. До утверждения этих правил кредитные организации подтверждают свое решение об участии в программе, предоставив до 1 сентября 2013 года письменное заявление о намерении участвовать в программе. При этом все риски участия в программе льготного автокредитования банки берут на себя.

Это означает, что программа существует, но как банки будут предоставлять субсидированные кредиты и в каком порядке им будут возмещать выпадающие доходы - остается загадкой.

Подводные камни программы субсидирования автокредита

На сегодняшний день на форумах наблюдается негодование автолюбителей:

Программа, конечно, интересная, но хорошего в ней мало. с 01.07.2013г. стартовала государственная программа субсидирования кредитов, узнав о ней я решил купить автомобиль в кредит. 5.07.2013 г. я пришел в автосалон, выбрал автомобиль. автосалон подал заявку на кредит в сбербанк. В течение 2-х часов кредит был одобрен банком под 9% годовых. Я оформил все необходимые документы в автосалоне(договор купли-продажи, ОСАГО, КАСКО), внес первоначальный взнос. Для получения автомобиля мне осталось лишь взять в банке письмо-подтвеждение кредита. При обращении в отделение сбербанка мне сообщили, что программное обеспечение по данному проекту не настроено и предложили кредит под большую процентную ставку. В службе поддержки мне сказали, что банк должен выдать кредит по той процентной ставке, которую одобрили. ..Но вот уже который день сотрудники банка всех клиентов с подобной темой отправляют домой в ожидании чуда, либо предлагают кредит под 13,5% годовых

Для поддержания спроса на транспортные средства отечественного автопрома правительство РФ разработало федеральную программу – автокредит с господдержкой. Проект был запущен в 2009 году, затем на время был приостановлен, но в настоящее время продлен. Однако стоит заметить, что пока на выполнение задачи выделено около 5 млрд рублей, тогда как за 2015 год на программу ушло 30 млрд рублей. Это значит, что не все желающие смогут воспользоваться господдержкой, если дополнительные средства больше не поступят.

Господдержка: что это и в чем суть программы

Автокредит с государственной поддержкой представляет собой кредитование на покупку машины отечественной сборки с заниженными требованиями по финансовым выплатам.

Перспективы льготного автокредитования

Российские производители автомобилей вынуждены были перейти на равномерный сбыт продукции во избежание перенасыщения авторынка. Но за счет снижения ставок по кредиту благодаря государственной поддержке спрос на транспортные средства не падает.

Однако дальнейшие прогнозы по субсидированию не столь благоприятны. Дело в том, что процент по невозврату автокредита, сложившаяся экономическая ситуация, а также уже достигнутые цели программы дают основание предположить о снижении объемов субсидирования в дальнейшем. Но сторонники программы утверждают, что на фоне кризиса в стране будет нецелесообразно сокращать продажи отечественных авто, ведь спрос на них может значительно упасть без подобной государственной поддержки.